一、政府担保：中小企融资担保计划（八成）
由香港按证保险有限公司提供信贷担保，企业向参与计划的银行申请，银行审核后再由按证保险公司批核。
- 申请期至 2028 年 3 月 31 日
- 每间企业最高贷款额 1,800 万，最长担保期 10 年
- 首 6 个月可以只还利息
- 按证保险公司收到齐备文件后，超过八成申请可于 10 个工作天内获批
- 非上市本地注册企业；根据我们经验，一般须营运至少 2 年
- 贷款主要用于业务营运开支（例如薪金、租金），一般不可用作偿还现有债务
九成及百分百担保产品的申请期已经结束。
二、银行分期／商业贷款
传统银行一般要求至少 2 年完整财务纪录，部分要求近 2 至 3 年审计报告，亦可能要求抵押品。各银行门槛不同，以下为部分产品参考：
| 产品 | 成立年期要求 | 最高贷款额 |
|---|---|---|
| 恒生「同恒」中小企贷款 | 6 个月或以上 | 800 万（无抵押 200 万） |
| 中银香港「小企钱」 | 24 个月或以上 | 200 万 |
| 大新银行「快应钱」 | 2 年或以上 | 300 万 |
| 渣打银行「拓展易」 | 3 年或以上 | 600 万 |
| 星展银行中小企分期贷款 | 3 年或以上 | 300 万 |
| 汇丰「快通钱」 | 未订明（有限公司需东主个人担保） | 150 万 |
以上为第三方整理的参考资料（截至 2026 年 10 月），利率及条款以各银行最新公布为准。
三、虚拟银行贷款
ZA Bank、WeLab Bank、Mox 等虚拟银行审批较快、年期要求较宽松，但额度多为 100 万至 300 万，利率亦较高。部分银行实际年利率低至约 6%，财务公司可高达 48%，申请前一定要比较实际年利率。
四、按公司情况怎么选？
- 营运未满 2 年：八成担保一般未适用，可考虑年期要求较宽松的银行产品或虚拟银行
- 营运满 2 年：可考虑八成担保，有政府担保，批核门槛相对较低
- 营运 3 年以上、有完整财务报表：银行直接批核的额度和利率一般较有优势
- 独资或自雇：多数产品需要商业登记；有限公司通常需要东主个人担保
五、申请一般要准备的文件
- 东主、合伙人或担保人的身份证明文件，及 3 个月内住址证明
- 公司最近 6 个月银行月结单
- 3 个月内的水电煤账单、有效租约，或主要客户／供应商发票
- 3 个月内的强积金结单、发薪纪录或雇员补偿保险证书
- 其他银行的贷款文件
- 最近一年财务报表（视乎银行及贷款额）
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资料来源：香港金融管理局（2025 年 12 月）、MoneyHero、Aspire。本文仅供参考，并非财务或法律意见；贷款条款以贷款机构及香港按证保险有限公司最新公布为准。